Регулятор проводить межу в часі. Хто стоїть з правильного боку цієї межі, отримує рік відстрочки. Хто стоїть з неправильного, мусить одразу подавати заявку на ліцензію. Binance стояв з неправильного боку. У чаті 11 березня 2020 року хтось запропонував пересунути саму межу — зробивши так, щоб договір виглядав на три місяці старшим, ніж був.
10 січня 2020 року
На початку 2020 року британський регулятор FCA отримав нові повноваження. З того моменту криптокомпанії підпали під правила проти відмивання грошей і фінансування тероризму та мусили зареєструватися.
Був один виняток. Компанії, які вже до 10 січня 2020 року вели криптодіяльність у Сполученому Королівстві, могли працювати далі без реєстрації — до 10 січня 2021 року. Рік повітря.
Така дата — не деталь. Це різниця між дванадцятьма місяцями безперешкодного зростання на одному з найбільших фінансових ринків світу і негайним відкриттям своїх книг перед регулятором, який щойно отримав нові зуби.
У Сполученому Королівстві Binance мав власну компанію. Тільки от: 10 січня 2020 року вона ще не працювала по-справжньому.
“Я не проти”
11 березня 2020 року співробітниця зі стратегії Binance внесла пропозицію у внутрішньому чаті, який читало керівництво.
Договір про надання послуг між британською компанією і холдингом на Кайманових островах датували б заднім числом на три місяці. Тим самим на папері значилося б, що британський підрозділ працював уже до 10 січня 2020 року.
Причину вона написала поруч, і та не залишала простору для уяви: Binance мав переконати FCA, що британська структура почала роботу до 10 січня 2020 року. Тоді компанії з наявною криптодіяльністю могли працювати далі без реєстрації до 10 січня 2021 року.
Інший керівник у тому самому чаті побачив небезпеку. Маневр міг стати джерелом підозри, написав він.
Changpeng Zhao, засновник і власник, був коротшим. “I am fine with it.” Я не проти.
Після цього він підписав документ.
“I am fine with it.”Changpeng Zhao, 11 березня 2020 року, під пропозицією датувати договір заднім числом на три місяці — за повідомленням Reuters, який бачив підписаний документ.
Слід, якого не мало бути
Це був не єдиний момент, коли британський підрозділ став проблемою.
Раніше того ж року лондонський платіжний провайдер попросив дещо цілком буденне: вкажіть на своєму сайті, яка компанія відповідає за платежі у звичайних грошах. Сам провайдер назвав це абсолютно стандартним запитом у платіжному світі.
Усередині Binance це вважали ризиком. Співробітник попередив, що таке речення залишить паперовий слід між британською компанією і головною біржею — а саме про головну біржу компанія не хотіла казати, де вона розташована.
Співробітниця зі стратегії побачила вихід. Речення можна поставити, не оприлюднюючи зв’язок. Це не суперечило б тому, що вона називала нерегульованою політикою. А коли потреба відпаде, Binance зможе пізніше “тихцем видалити” це речення.
Далі вона написала фразу, яка підсумовує все: є “багато простору, щоб грати з комплаєнсом”.
Zhao відповів: виглядає добре, дій. У наступні тижні речення з’явилося на сайті. І знову зникло.
“A lot of room to play with compliance.”Співробітниця зі стратегії Binance, початок 2020 року, у чаті, який читав засновник — за повідомленням Reuters.
Що про це думала сама FCA
Відстрочка так чи інакше добігала кінця. І коли дійшло до діла, все пішло не так.
У червні 2021 року FCA попередила британську громадськість, що Binance не має жодної ліцензії на надання регульованих послуг у Сполученому Королівстві. Регулятор наклав обмеження на британський підрозділ.
Причина, яку FCA навела поруч, жорсткіша за сам захід. Вона дійшла висновку, що відповідна компанія Binance не піддається ефективному нагляду, бо фірма відмовлялася надавати інформацію про діяльність і про юридичну особу за головною біржею.
Це регулятор, який каже: ми не знаємо, з ким маємо справу, і це тому, що вони не розповідають.
Точно той самий патерн — небажання казати, де компанія розташована — проходить крізь усю історію Binance. Це тема частини 5 нашої серії.
Що встановлено, а що ні
Повідомлення з чатів у цій історії походять з розслідування Reuters від 17 жовтня 2022 року, у якому було переглянуто тисячі внутрішніх повідомлень, листів і документів та проведено розмови з приблизно тридцятьма колишніми співробітниками, радниками й діловими партнерами. Reuters стверджує, що бачив підписаний документ, датований заднім числом, на власні очі.
Встановлено і публічно: дедлайн FCA 10 січня 2020 року і виняток для наявних компаній. Попередження FCA від червня 2021 року і її висновок, що британська компанія не піддавалася ефективному нагляду.
Журналістська реконструкція: повідомлення з чатів, пропозиція датувати заднім числом і чотири слова Zhao. Binance тоді не відповів по суті на запитання Reuters; FCA не захотіла коментувати цей епізод. Щодо цього конкретного пункту немає судового рішення.
Тому ми пишемо про це як про те, чим воно є: детальна журналістика авторитетного інформагентства, а не встановлений судом факт. Це не робить справу менш серйозною. Але це має значення для того, як про неї писати.
Чому це більше, ніж адміністративний трюк
Це можна прочитати як паперову роботу. Дата на договорі, різниця у три місяці, у чому проблема.
Проблема в тому, що ці три місяці означали. Правила, з-під яких Binance намагався вислизнути, були не формальністю, а британським законодавством проти відмивання грошей — саме та тема, за якою компанія через три роки визнає провину у Сполучених Штатах і заплатить 4,3 мільярда доларів.
І патерн щоразу той самий. Не: ми не дотримуємося правил. А: ми робимо так, щоб правила на нас саме не поширювалися. Структура, яка стає мішенню замість тебе. Адреса, якої ти не називаєш. Речення, яке ти тихцем прибираєш. Дата, яка зсувається на три місяці.
Це не випадковість одного співробітника одного дня. Це спосіб роботи, і під ним щоразу стояв той самий підпис.
А що тепер?
Сполучене Королівство так і не впустило Binance. Обмеження 2021 року залишилися чинними, і донині компанія не має там власної ліцензії.
У Європі закінчилося не краще. Binance не отримав ліцензію MiCA і 24 червня 2026 року відкликав свою грецьку заявку; з 1 липня 2026 року компанія більше не мала права пропонувати свої послуги в Європейському економічному просторі.
Тому, хто сьогодні обирає біржу, не обов’язково знати цю історію. Але питання під нею — правильне: у якому реєстрі ти стоїш і з кого можна спитати, коли щось піде не так. Це саме те, чим є ліцензія. І саме це тут відсунули вбік на три місяці.
Джерела
Внутрішні повідомлення, пропозиція датувати заднім числом і відповідь Changpeng Zhao походять з розслідування Tom Wilson і Angus Berwick для Reuters (17 жовтня 2022 року), заснованого на тисячах внутрішніх повідомлень, листів і документів з 2017 до початку 2022 року та розмовах з приблизно тридцятьма колишніми співробітниками, радниками й діловими партнерами. Reuters повідомляє, що бачив підписаний документ на власні очі. Binance не відповів по суті на запитання; FCA не захотіла коментувати цей епізод. Зміна правил від 10 січня 2020 року і виняток для наявних компаній — це публічна політика FCA, як і споживче попередження від червня 2021 року. Щодо американської угоди на 4,3 мільярда доларів: пресреліз Міністерства юстиції США від 21 листопада 2023 року. Там, де цей текст подає журналістську реконструкцію, а не встановлений факт, це зазначено прямо. Станом на 1 серпня 2026 року.